C’est quoi un prêt hypothécaire et comment fonctionne-t-il ?

Une hypothèque est essentiellement un prêt pour vous aider à acheter une propriété. Vous devrez généralement déposer un acompte d’au moins 5% de la valeur du bien, et une garantie permet d’emprunter le reste au prêteur. Un propriétaire rembourse ce qu’il doit chaque mois, généralement sur une période déterminée. Il paie des intérêts sur le fond emprunté chaque mois, à un pourcentage d’intérêt fixe ou variable, selon le type d’accord qu’il choisit. Le prêt est garanti sur votre propriété jusqu’à ce qu’il ait été remboursé intégralement. Le montant qu’il paie sur son prêt dépend de l’accord hypothécaire qu’il a choisi. Si, par exemple, vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe pendant une période donnée, le montant des intérêts que vous paierez restera le même chaque mois pendant cette période. À la fin de la période à taux fixe, vous serez généralement automatiquement transféré au taux variable standard de votre prêteur, qui sera généralement plus élevé que toute offre spéciale que vous avez conclue. À ce stade, vous verrez vos paiements d’intérêts augmenter. Cependant, vous serez libre de ré hypothéquer une nouvelle transaction hypothécaire, ce qui peut vous aider à réduire vos paiements. Concernant un prêt hypothécaire à taux variable, si les taux d’intérêt baissent, cette baisse pourrait vous être répercutée et vous verrez vos mensualités diminuer en conséquence. Cependant, si les taux hypothécaires augmentent, les coûts d’emprunt deviennent plus élevés pour les prêteurs et ces coûts plus élevés sont généralement répercutés aux propriétaires. Dans ce cas, vos mensualités augmenteraient.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire ?

Lorsque vous vendez votre propriété ou déménagez, vous disposez généralement de diverses options hypothécaires. De nombreux prêts hypothécaires vous permettent de les « transférer » vers une nouvelle propriété, de sorte que vous pourrez peut-être transférer votre prêt hypothécaire existant à votre prochaine maison. Cependant, vous devrez effectivement demander à nouveau votre prêt hypothécaire, vous devrez donc convaincre votre prêteur que les paiements mensuels restent abordables. Ce sera à eux de décider s’ils acceptent de vous autoriser à transférer votre offre actuelle vers votre nouvelle propriété. N’oubliez pas non plus qu’il peut y avoir des frais à payer pour déplacer votre prêt hypothécaire. Si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire plus important pour déménager dans une nouvelle maison, vous pouvez décider de transférer votre transaction existante, puis demander à votre prêteur si vous pouvez emprunter les fonds supplémentaires dont vous avez besoin. N’oubliez pas, cependant, que si vous faites cela, tout emprunt supplémentaire peut être à un taux différent. Si vous n’êtes pas lié à votre contrat hypothécaire actuel et qu’il n’y a pas de frais de remboursement anticipé à payer si vous le quittez, vous pouvez ré hypothéquer auprès d’un autre prêteur pour le montant dont vous avez besoin pour votre nouvelle propriété. N’oubliez pas que vous devez être certain de pouvoir vous permettre votre nouvelle hypothèque avant de présenter une demande. Il existe différentes façons d’obtenir un prêt hypothécaire. Les banques sont apparemment le choix le plus fiable et le plus familier, et offrent souvent aux emprunteurs des remises basées sur une relation préétablie. Étant donné que la banque connaît déjà un grand nombre d’informations sur le client, comme le solde des comptes chèques et d’épargne de l’emprunteur, la qualification peut être plus facile et entraîner un taux inférieur. De nos jours, il est également possible de passer par un prêteur non bancaire qui n’a pas de succursales physiques ou qui n’offre pas de comptes de dépôt, ce qui peut entraîner une baisse des taux et des frais hypothécaires par rapport aux banques et aux courtiers.

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